Quijote Insurance es una agencia de seguros establecida en la ciudad de Miami. Nuestra meta es que el cliente sienta en nuestro equipo de agentes una familia dispuesta a ayudarle en todo momento.
Nuestra calculadora de precios de seguro de vida, no solo te permitirá estimar los pagos mensuales estimados para tu posible plan, sino que también te ayudaremos a estimar el monto recomendable para tu seguro de vida.
Solo necesitas responder algunas preguntas básicas. En menos de 2 minutos obtendrás un estimado del precio de tu seguro de vida mensual.
La viabilidad económica de las compañías de seguros de vida, se basa en la relación “usuarios asegurados” y cantidad de “pagos realizados a los asegurados o familiares”. No hay secretos en esta ecuación. Las aseguranzas de vida necesitan la mayor cantidad de asegurados que cumplan el término del seguro de vida sin requerir reembolsos extraordinarios.
Comprendida esta relación, vemos cuál es la información que utilizan las aseguranzas, que además, tenemos en cuenta en nuestra calculadora online de seguros de vida.
Desde nuestro punto de vista, el análisis necesarios para calcular el precio de un seguro de vida, se compone de información que podemos agrupar en dos hemisferios fundamentales: esperanza de vida y riesgo económico.
Edad: La edad del usuario asegurado, es una información clave para determinar la esperanza de vida.
Género, salud y hábitos: Se refiere a la información que, en conjunto con la edad, permiten estimar una esperanza de vida, al compararla con las estadísticas. Esta información en conjunto con el dato “edad”, son determinantes para establecer el precio mensual de un seguro de vida, ya que marca la percepción de riesgo de la aseguradora sobre la póliza en cuestión.
Duración: Habla del período en que la aseguradora es responsable de pagar el monto asegurado en caso de que se cumplan las condiciones o eventos definidos en el contrato.
Por ejemplo, si es un seguro de vida se contrata con una duración de 20 años, con una condición solo de fallecimiento, para abonar $200.000 a determinados beneficiarios. La duración es esencial, ya que solo existirá responsabilidad de pago por la aseguradora en caso de que el evento suceda dentro del período pactado.
Monto de la cobertura: El monto de la cobertura de un seguro de vida determina las cantidades que la aseguradora se compromete a abonar en caso de que sucedan los eventos que se han contemplado en la póliza.
El monto de un seguro de vida, o cantidad que deseas asegurar, determina el dinero que tú o tu familia cobrarán según las condiciones o eventos que se contemplen en la póliza, en los plazos que también se establecen en ese mismo documento.
En cambio, muchos de nuestros clientes preguntan sobre recomendaciones de montos que según sus edades y situación económica sería viable asegurar.
Lo cierto es que el monto recomendable en un seguro de vida, es un dato muy particular que depende de los objetivos personales. También es muy cierto que la mayoría de los usuarios que solicitan nuestro apoyo para calcular un seguro de vida, marcan objetivos esenciales: no traspasar problemas financieros a sus seres más cercanos y en caso de un evento grave, no representar una carga para sus familias y dejar las principales necesidades cubiertas.
En la mayoría de casos, con objetivos similares a los descritos anteriormente, para calcular el monto de cobertura a asegurar, se utiliza la siguiente fórmula:
Monto ($) = (∑ IA × 10) + ∑ D + ∑ E + Gf
Monto ($) – Monto asegurado
∑ IA – Total de ingresos anuales percibidos por el asegurado
∑ D – Total de gastos relacionados con la educación de los hijos
∑ E – Otros egresos relevantes (si aplica)
Gf – Relación de gastos asociados con servicios funerarios y otros similares
Paso Nº1 – Suma todos los ingresos anuales relacionados con tu trabajo, negocios, rentabilidad del dinero y por otros activos que puedas tener. Es importante que solo sumes los ingresos de rendimiento, no el valor de tus activos. El total resultante, debes multiplicarlo por 10.
Paso Nº2 – Identifica el total de gastos relacionados con la educación de tus hijos. No se trata de que estimes un estándar teniendo en cuenta la universidad más cara de Estados Unidos y en el peor de los escenarios. Intenta ser lo más realista posible según tu realidad y expectativas.
Paso Nº3 – Identifica tus compromisos de pago. Es clave identificar todas las deudas vigentes, períodos de vencimiento e intereses previstos según dichos plazos.
Paso Nº4 – Identifica, planifica y calcula el presupuesto real del total de tus gastos finales. Ten en cuenta todos los detalles posibles.
Paso Nº5 – Aplica la sumatoria de los 4 resultados obtenidos anteriormente. No olvides aplicar la multiplicación 10x de tus ingresos totales al año.
El resultado de esta suma, debería arrojar un estimado del importe a asegurar en función tu contexto real.
Ingresos anuales: $50,000
Deudas acumuladas: (Hipotecas, préstamos, tarjetas) $ 80,000
Educación: $70,000
Gastos finales: $10,000
Cobertura sugerida = ($50,000 x10) + $ 80,000 + $70,000 +$10,000
Cobertura sugerida = $ 660,000
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La cobertura sugerida en un seguro de vida, permite:
¿Ya tienes clara la cobertura necesaria para tu seguro de vida?
Te animamos a calcular nuevamente el precio de tu seguro de vida con este dato actualizado.
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